大多數人對理財存在認知上的誤區，以至于在理財時往往“事倍功半”。加拿大彙金金融公司總裁謝亭恺(William Xie)總結了一些家庭理財的常見誤區，並提出如何走出誤區的建議。

誤區一：理財=投資

謝亭恺表示，說到理財，不少人首先問：給你一筆資金，你可以實現多少收益。可見，人們經常潛意識地將理財與投資收益畫等號。實際上，投資和理財是兩個概念，不能絕對等同。

投資是在承擔風險的前提下通過合理組合，獲取較大收益。理財關注的是人生規劃，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。人們需要根據自己的風險承受能力來選擇恰當的投資理財渠道，內容比投資要寬廣得多。

不能簡單地將炒股等投資行為等同于理財，而應將理財看作是一個系統工程，通過它可以達到 “財務自由”的境界，使自己生活無憂。

誤區二：理財隨大流

別人炒股我也炒股，別人買房我也買房，這是典型的“羊群效應”。
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理財記賬本 其賬簿可采用收入、支出、結存的“三欄式”，方法上可將收、支發生額以流水賬的形式序時逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭經濟收入（如工資收入、經營收入、借入款等）、費用支出（如開門七件事、添置衣服等費用）項目設立明細分類賬，並根據發生額進行記錄，月末小結，年度作總結。家庭記賬能帶來諸多好處，通過記賬，能全面反映家庭在一定時期內（一般為年度）的經濟收入、支出以及結余情況，如因購房買車而貸款超前消費，也能全面反映，一目了然。

通過記賬，能對家庭中各項經濟收支進行分類反映。由于家庭記賬能使家庭人員對自家的經濟收、支及其結余情況心中有數，因此，能起到鼓勵人們積極組織家庭收入的作用。同時，又能使家庭人員本著先收後支，量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節省費用。通過記賬，還能為制訂下年度家庭經濟收支計劃提供參考資料，有利于家庭理財。
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剛步入社會者可將理財目標放在充實、吸收理財知識和強迫儲蓄兩方面。稍有積累之後，則可選1些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高回報。有關專家從房産、教育金和養老金3個方面談了如何實現家庭理財的目標。

房 産

“買房子是人生理財目標中最重要、最複雜的大事。” 首先要設定目標並計算所需資金，如5年後希望買1套總價100萬元的房子，若預計貸款8成，須先准備約20萬元的自備款；其次對于如何准備20萬元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個月投資的金額約2583元，假設以年平均報酬率10%來計算，投資60個月(5年)，就可以攢夠20 萬元。至于貸款部分，可視本身條件或能力而定，以免日後為了房貸支出過渡而影響生活質量。

教育金

據調查，目前在1些大城市，培養1個孩子至大學畢業，至少需20萬至30萬元。若善用投資的複利效裹及早規劃，讓子女去理想學校的夢想並非遙不可及。雖然實際教育金隨時間膨脹，但另1方面，時間愈久，投資的複利效裹也愈大，可幫助投資者累積財富，所以儲備金應及早開始。此外，除了定期存款、教育保險等風險較低相應收益也較小的投資工具，有能力承受1定風險的投資者也可以考慮基金等投資工具。基金定期定額方式積累教育基金是1個好辦法，有強制儲蓄的作用，又可分散入市時點，減少風險。
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