信用卡，這個被稱之為超前消費的工具，​​已在我們的生活中佔據越來越重要的地位了。同時也是一種理財工具，在資金周轉困難時還能不求別人就解決問題，信用卡作為全球通用的支付工具，體現了其在金融體系中的重要地位。當然，信用卡作為一種“先消費，後還款”，一般具有50天免息期和刷卡有積分的工具來說，巧妙使用信用卡，也能把它變成我們生活中的理財工具。

要想使用好信用卡這個理財工具，可從以下幾個關鍵點著手：

第一，多刷卡可免年費。

信用卡每年所收取的150元或300元的年費使人覺得是一筆額外開銷。這樣看來辦信用卡似乎並不划算。然而，目前信用卡市場，各銀行都有一年中刷卡若干次，即可免年費的優惠政策。這樣說來，信用卡的擁有和使用基本上是免費的。

第二，學會計算和使用免息期。

信用卡一般都可享受50—60天的免息期，這正是信用卡最吸引人的地方。免息期是指貸款日（也就是銀行記帳日）至到期還款日之間的時間。因為持​​卡人刷卡消費的時間有先後順序，因此享受的免息期也是有長有短的，而我們上面說到的50—60天的免息期，則是指最長免息時間。

舉例說明，比如我的信用卡的銀行記賬日是每月20號，到期還款日是每月的15號。那麼，如果我在20號刷卡消費，到下月15號還款，就享有25天的免息期；但如果我是本月21日刷卡消費，那麼就是在再下一個月的15日還款，也就是享受了55天的免息期。而在這55 天的時間裡，我在享受著無息貸款。 (閱讀全文)

金融危機背景下，就業越來越受到關注，不少大學生在校期間就踏上了理財的道路。不管是為了賺夠生活費、減輕家庭負擔，還是為以後創業打基礎，處於熱情燃燒時代的他們，自主創業努力理財的激情難能可貴。

說起理財投資，大多數人立馬就會想到炒股、買基金，其實教育也是一種投資。對於一名大學在校生而言，學習知識無疑是最重要的。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利於大學生在畢業後能順利找到工作，這也是保證理財資金的前提。並且提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。而且身為學生的好處即各個大學都設有不菲的獎學金制度，有許多公司也會設立專項獎學金。所以努力學習，做好教育規劃，爭取獲得獎學金也是理財的一個主要方式，畢竟大學時代，學習知識是最主要的。

從資本方面來看，投資保險可以實現保障增值。保險本身就具有保障的功能，而且投資起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨著金融行業的發展，中國保險市場上推出了結合投資和保障雙重功能的險種。大學生適當投資這類保險，不僅能保障自己的人身安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。 (閱讀全文)

在過去幾年黃金已成為人們廣泛談論的避險資產。由於信貸危機、股市蕭條和希臘債務危機的影響，紙幣開始崩潰和繼續貶值，投資者已紛紛湧入黃金。最近，新一輪的“貨幣戰”伴隨著美聯儲QE2（二次定量寬鬆貨幣政策）的6000億美元資產注入而拉開了序幕，美元價值將進一步縮水。

黃金價格在金融危機的幾年內持續上漲，這種漲勢能否繼續？特別是很多人擔心，一旦美聯儲注入金融體系的資金不能有效形成貨幣供應，那麼美元可能面臨新一輪反彈，會對黃金價格形成製約。

其實這種擔心是多餘的。截至目前，黃金價格在年內已經上漲30％，觸及每盎司1406美元的紀錄。我們通過三種方法，來衡量黃金的真實價格，結果這三種方法都發現，其實黃金遠沒有達到它的最高潛在價格，2000美元的目標價格不是不合理，經通貨膨脹調整後的2358美元目標價也是可能實現的。

但是，黃金投資熱仍然在全球蔓延，時刻不要忘記，投資黃金投資的就是一種概念，正如21世紀前十年的紅木家具，不是沒有破滅的可能，所以控制黃金投資倉位在5%及以下才是控制風險的有效方法。
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1、把錢裝進腦袋

一位男士參加工作後把工作的薪水全花在買書和參加各種培訓上。後來他拿到MBA證書，跳槽去一家外資公司擔任高級經理，薪水比原來高出數倍。看來，知識就是財富，此言不假。年輕時把錢花在名牌上，不如裝進腦袋。

2、教育子女也等于賺錢

如果子女的學習成績一般，想上好一點的中學要交擇校費；高考成績不理想，高價生和上民辦大學的開支更大。因此，許多精明的家長從中悟出了竅門，改變只考慮為子女教育攢錢的老辦法，而是注重了請家教、參加培訓班、學特長等早孩子成績好了，往近了說會節省擇校開支，遠了說更利于子女將來的就業。

3、夫妻AA制

AA制是指一種新的家庭經濟模式。一種是夫妻每月各交一部分錢作為家庭公款，支付房租、水電費等共同家庭支出，其余則各自管理；另一種是請客、購物、車資等費用都各自支出，只在房貸、投資等大筆支出上平均負擔。
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勤儉節約是中華民族的傳統美德。當你在積攢余錢的時候，是否想到所積蓄的資産在不知不覺地流失？下面列舉幾種家庭資産流失的現象：

一是流失于非法集資的誘惑

在城鄉的一些地方，非法集資、高息借貸十分猖獗，不少人因貪圖高息，致使血本無歸。前幾年，某縣城電工小張禁不住月息二分集資的誘惑，取出了銀行存款５萬元，存進了一家“皮包”公司，後來這家公司因巨額虧損倒閉，小張不僅沒有賺到一分利息，反而把自己的血汗錢也賠了進去。

二是流失于存款不當

有的家庭由于缺乏儲蓄存款的知識，不懂得存款的技巧，使存款利息收入大為減少。有位儲戶在５年前繼承了海外一筆１萬美元的遺産，當時他正准備購買商品房，便將這筆外幣存了活期儲蓄，但由于地段、價格不適宜，購房的事一拖拖了５年。因這位儲戶沒有及時到銀行將活期儲蓄轉存為定期儲蓄，而白白地損失了上千元的人民幣利息。 (閱讀全文)

說到理財，一些人的第一反應是，我有100萬，你能保證我每年都有30萬元的投資收益嗎？也有一些人對理財不以為然，認為理財無非就是“新三年，舊三年，縫縫補補又三年”的勒緊褲帶過日子，以積攢財富。

其實不然。理財它追求的目標如果用最簡潔的話來概括，就4個字：快樂、自由。如果用一個體系來表述，也就3句話：抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂。私人理財是一個系統工程，它應滿足這樣一些條件：

首先，它應根據個人或家庭的資産和收入狀況，以及職業、年齡特點，構建與之相匹配的日常消費模式。

這個模式客觀要求，在即期消費方面，既不能玩吃光用光身體健康的把戲，也不能學“土財主”式的視錢如命，一毛不拔。這是因為，今朝有酒今朝醉，常常身無分文又四處騙吃騙喝騙玩騙錢者，公衆形象總有那麽一點醜陋，讓人人見人怕，生怕“借錢鬼”又找上門來了。有恒産方有恒心。常常身無分文的“月光族”，在金錢方面總讓人覺得誠信缺失了那麽一點點。更何況，創業投資也好，風險投資也好，避險投資也好，都是以資本作為支撐的。一個人，一個家庭，如果沒有一定的資本原始積累，那麽，他也就沒有明天，沒有更加美好的明天，充其量，他只能是混“陽壽”，耗光陰。

而“土財主”式的消費觀和生活方式，則讓人愧對原本美好的生活，愧對沒法萬歲、萬歲、萬萬歲的生命。一些人終身省吃儉用，拼命積攢錢財，說什麽不圖今生圖來世。試想，一個人在有生之年都活得累活得苦，即使他帶著一捆捆鈔票進了“天堂”，來生他就能幸福嗎？何況，人不可能輪回轉世再有來生。作為個人和家庭，我們倡導的生活理念是：努力賺錢，輕松消費，崇尚理財。講究的是資産、收入要與消費相適應、相匹配。即在經濟條件許可和科學安排的前提下，讓我們的生活滋潤起來，快樂起來，享受幸福生活每一天。 (閱讀全文)

德國：童話打開金錢之門

一向以嚴謹著稱的德國，面對孩子卻有生動的一面，向孩子講述理財童話故事的《小狗錢錢》風靡一時。讓我們看看這本書講些什麽：“如果你只是帶著試試看的心態，那麽你最後只會以失敗告終，你會一事無成。嘗試是一種借口，你還沒有做，就已經給自己想好了退路。不能試驗，你只有兩種選擇，做或者不做。”“你能否掙到錢，最關鍵的因素並不在于你是不是有個好點子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度。”這些生動有趣的話語，相信孩子們會從中學到很多人生道理。

美國：賣玩具換收入

美國人傳統、保守的思想較少，在生活習慣上也不墨守成規。同樣，在子女理財教育方面，習慣花未來錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關系，把理財教育稱之為“從3歲開始實現的幸福人生計劃”。對于兒童理財教育的要求是：3歲能辨認硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢”的意識。他們有一句口頭禅：“要花錢打工去！”美國小孩會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這能使孩子認識到：即使出生在富有的家庭裏，也應該有工作的欲望和社會責任感。
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每個人從開始賺錢到退休，可知道在人生每一個不同階段如何理財？針對這些問題，記者咨詢了相關理財師。

單身期

理財要點：該時期沒有太大的家庭負擔，因為要為未來家庭積累資金，所以關鍵是打好基礎，找一份穩定的工作。由于此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致的收入減少或負擔加重。

投資建議：可將積蓄的60％用于投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20％選擇定期儲蓄；10％購買保險；10％存為活期儲蓄，以備不時之需。

家庭形成期

理財要點：這一時期是家庭消費的高峰期。經濟收入有所增加，但為了提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還房貸等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金、股票等，以期獲得更高的回報。

投資建議：可將積累資金的50％投資于股票或成長型基金；35％投資于債券和保險；15％存為活期儲蓄。

家庭成長期

理財要點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等。但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重于教育基金、父母自身保障等。

投資建議：可將資本的30％投資于房産，以獲得長期穩定的回報；40％投資股票、外彙或期貨；20％投資銀行定期存款或債券及保險；10％是活期儲蓄，以備家庭急用。
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